Betriebliche Altersvorsorge für internationale Teams

Fintech-Einhorn Mambu sorgt mit Raisin Pension bAV für Mitarbeiter vor

Die Rentenlücke in Deutschland wird immer größer, gleichzeitig mangelt es an attraktiven Vorsorgemöglichkeiten. Das Fintech Raisin bietet Arbeitgebern mit der Raisin Pension ETF bAV eine zeitgemäße, ETF-basierte betriebliche Altersvorsorge (bAV). Einer der ersten Kunden ist das Berliner Fintech Mambu, ein Anbieter einer Cloud-Banking-Plattform und zuletzt mit über einem Marktwert von einer Milliarde US-Dollar als “Einhorn” bewertet. Seinen mehr als 50 in Deutschland ansässigen Mitarbeitern ermöglicht Mambu eine flexible betriebliche Altersvorsorge mit hohem Arbeitgeberzuschuss und aussichtsreicher Rendite bei kostensparender und einfacher digitaler Verwaltung.

Innovative betriebliche Altersvorsorge durch ETF mit hoher Renditechance

Das Vorsorgeprodukt von Raisin Pension koppelt betriebliche Altersvorsorge mit ETF-Investments. Die Angestellten zahlen über eine Entgeltumwandlung regelmäßig Beiträge ein, die in kostengünstige, breit gestreute börsengehandelte Exchange Traded Funds (ETF) investiert werden. Diese Art der Altersvorsorge bietet durch den hohen Aktienanteil deutlich höhere Rendite-Chancen für eine adäquate Altersrente als klassische Versicherungen, die in der aktuellen Niedrigzinsphase kaum noch rentabel wirtschaften können. Die Beiträge der Mitarbeiter werden in global diversifizierte ETFs mit 100-prozentiger Aktienquote angelegt, um so langfristig an der Entwicklung des Aktienmarktes zu partizipieren. Die Einzahlungen sind durch die verpflichtende Beitragsgarantie von Mambu als Arbeitgeber abgesichert.

Flexible Optionen und großzügiger Arbeitgeberzuschuss

Das Team von Mambu kann seinen bAV-Vertrag flexibel gestalten: Die Mitarbeiter entscheiden jeweils selbst zwischen einem konventionellen und einem nachhaltigen ETF-Portfolio und wieviel in die betriebliche Altersvorsorge investiert werden soll. Über die Höhe der monatlichen Beitragsabzüge vom Bruttogehalt lassen sich Steuern und Sozialabgaben reduzieren.

Einen Anreiz für die Vorsorge setzt das Fintech Mambu, indem es die Mitarbeiterbeiträge mit deutlich höheren Zuschüssen als der Gesetzgeber vorgibt fördert: Bei einer monatlichen Sparrate von bis zu 138 Euro wird mit 100 Prozent, darüber, bis zu maximal 238 Euro monatlich, mit 50 Prozent aufgestockt – nur 15 Prozent sind gesetzlich vorgegeben. Das zahlt sich langfristig aus: Bei Fälligkeit können die Mitarbeiter zwischen einer lebenslangen Rente zu bereits heute garantierten Konditionen und einer Teil- beziehungsweise Komplettauszahlung des angesparten Vermögens wählen. Wenn versicherte Mitarbeiter das Unternehmen verlassen, behalten sie einen unwiderruflichen Anspruch auf die Versicherungsleistung.

Voll digitale Direktversicherung mit transparenten Rentenansprüchen

Im Digitalzeitalter wünschen sich Angestellte Lösungen für die betriebliche Altersvorsorge, die ihrem privaten Anlageverhalten entsprechen. Die Raisin Pension ETF bAV bietet sowohl dem Unternehmen als auch jedem einzelnen Mitarbeiter ein Renten-Cockpit, über das die Entwicklung des Portfolios und der Rentenansprüche live im eigenen Online-Konto verfolgt werden kann. Für internationale Unternehmen ist hier die Zweisprachigkeit von Deutsch und Englisch ein großer Vorteil, um auch Mitarbeitern aus anderen Ländern eine Altersvorsorgelösung ohne Sprachbarriere anzubieten. Die ETF bAV von Raisin Pension ist durch die komplett digitale Verwaltung, geringe Fondskosten und eine fixe Jahresgebühr ohne Provision besonders kosteneffizient. Davon profitieren beide Seiten: Mambu kann das Produkt dank seiner besonderen Struktur sowie Sozialabgaben-Ersparnissen kostenneutral anbieten und hilft seinen Angestellten beim Aufbau einer adäquaten Altersvorsorge zum Schließen der Rentenlücke.

Dr. Alexander Kihm, Head of Pension Products bei Raisin (c) Lukas Schramm

Dr. Alexander Kihm, Head of Pension Products bei Raisin, erklärt: “Die reformbedürftige deutsche Altersvorsorge lechzt nach intelligenten Geldanlagen für den Ruhestand. Neben privater Vorsorge sind auch Arbeitgeber gefragt, ihren Mitarbeitern eine angemessen finanzierte Rente zu ermöglichen. Mambu als schnell wachsendes Fintech ist ein Vorreiter für den Einsatz unseres betrieblichen Altersvorsorgeprodukts und übernimmt Verantwortung für sein Team durch eine überzeugende Altersabsicherung innerhalb des Unternehmens – ein Vorbild mit großer Strahlkraft für andere Arbeitgeber.”

Tim Strunk, VP Global Finance bei Mambu, erläutert: “Wir wollen über die betriebliche Altersvorsorge von Raisin Pension unsere Mitarbeiter binden und jedem unserer Mitarbeiter in Deutschland eine zeitgemäße und rentable Altersabsicherung ermöglichen. Die komplett digitale, ETF-basierte Vorsorge passt zu unserer Unternehmensphilosophie und bleibt Mitarbeitern langfristig erhalten, selbst wenn sie sich neu orientieren. Als Arbeitgeber ist es uns besonders wichtig, bei der Vorsorgelösung alle Perspektiven mitzudenken.”

 

Über Raisin (WeltSparen)

Raisin bietet Sparern grenzüberschreitend einfachen und kostenlosen Zugang zu Tages- und Festgeldern aus ganz Europa. Zudem sind über die Plattform für Geldanlage – in Deutschland unter der Marke WeltSparen (https://www.weltsparen.de) bekannt – global diversifizierte und kostengünstige ETF-Portfolios und Altersvorsorgeprodukte verfügbar. Mit nur einer Online-Anmeldung können Kunden alle Anlagen abschließen und verwalten. Seit 2013 haben über 310.000 europäische Sparer aus 32+ Ländern Spareinlagen in Höhe von rund 32 Milliarden Euro bei mehr als 100 Partnerbanken angelegt. Das Start-up zählt zu den einflussreichsten internationalen Fintechs und wird seit Jahren ausgezeichnet, unter anderem durch die renommierten FinTech50-Awards und CB Insights Fintech 250. Namhafte Investoren wie btov Ventures, Goldman Sachs, Index Ventures, Orange Digital Ventures, PayPal Ventures, Ribbit Capital und Thrive Capital unterstützen das Berliner Fintech. Zu Raisin gehören Raisin UK in Manchester, Raisin Technology in den USA und Madrid, die Service-Bank Raisin Bank in Frankfurt und die Raisin Pension GmbH.

 

Über Mambu

Mambu ist die SaaS-Bankingplattform, die Finanzdienstleistungen verändert. Das schnell wachsende Unternehmen wurde 2011 gegründet und ermöglicht es seinen Kunden, moderne Bank- und Kreditlösungen schnell, sicher und einfach aufzubauen. Der Composable-Banking-Ansatz versetzt Kunden in die Lage, nahezu jedes Finanzprodukt zu entwickeln und bereitzustellen und sich gleichzeitig schnell in das hochleistungsfähige Ökosystem mit komplementären Lösungen weltweit zu integrieren. Mambu hat ein globales Netzwerk mit mehr als 500 Mitarbeitern, die 180 Kunden in mehr als 65 Ländern unterstützen. Das Unternehmen zählt N26, OakNorth, ABN AMRO und Orange zu seinen Kunden.

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