Exchange Traded Funds (ETFs) sind börsengehandelte Investmentfonds, die die Wertentwicklung eines Index – wie beispielsweise des DAX oder des S&P 500 – nachbilden, ohne dass ein Fondsmanager aktive Anlageentscheidungen trifft. Dabei soll die Wertentwicklung eines ETFs der Entwicklung des zugrunde liegenden Index möglichst genau entsprechen. Daher spricht man in der Regel auch davon, dass ETFs eine passive Anlagestrategie verfolgen.
Ein ETF gibt Anlegern Zugang zu einem Portfolio aus Aktien, Anleihen oder anderen Anlageklassen wie Rohstoffen oder Immobilien. Im Vergleich zu aktiv gemanagten Investmentfonds sind ETFs typischerweise deutlich kostengünstiger, weil niedrigere jährliche Managementgebühren und keinerlei Aufgelder wie Ausgabeaufschläge anfallen. Eine Besonderheit von ETFs ist, dass sie wie eine Aktie an Wertpapierbörsen gehandelt werden. Wie andere Investmentfonds sind für deutsche Anleger zugängliche ETFs als Sondervermögen strukturiert – dies bedeutet, dass die Anlagen des ETFs vom restlichen Vermögen der Fondsgesellschaft getrennt verwahrt werden und somit vor einer etwaigen Insolvenz der Fondsgesellschaft geschützt sind.

Indexfonds sind Investmentfonds, die die Wertentwicklung eines Index – wie beispielsweise des DAX oder des S&P 500 – nachbilden, ohne dass ein Fondsmanager aktive Anlageentscheidungen trifft. Dabei soll die Wertentwicklung eines Indexfonds der Entwicklung des zugrunde liegenden Index möglichst genau entsprechen. Daher spricht man auch davon, dass Indexfonds eine passive Anlagestrategie verfolgen.
Ein Indexfonds gibt Anlegern Zugang zu einem Portfolio aus Aktien, Anleihen oder anderen Anlageklassen wie Rohstoffen oder Immobilien. Im Vergleich zu aktiv gemanagten Investmentfonds sind Indexfonds typischerweise deutlich kostengünstiger, weil niedrigere jährliche Managementgebühren und keinerlei Aufgelder wie Ausgabeaufschläge anfallen. Wie andere Investmentfonds sind für deutsche Anleger zugängliche Indexfonds als Sondervermögen aufgesetzt – d. h., dass die Anlagen des Indexfonds vom restlichen Vermögen der Fondsgesellschaft getrennt verwahrt werden und somit vor einer etwaigen Insolvenz der Fondsgesellschaft geschützt sind.
Im deutschen Sprachgebrauch gehören zur Familie der Indexfonds sowohl Fonds, die konventionell strukturiert sind – also deren Anteile direkt von der Fondsgesellschaft ausgegeben werden und mit dieser gehandelt werden können – als auch ETFs, die an der Börse gehandelt werden (Siehe auch „Was sind ETFs?“).

Ziel einer passiven Anlagestrategie ist es, die Wertentwicklung des Marktes bzw. eines Vergleichsindex möglichst exakt abzubilden. Man investiert in Aktien und Anleihen in der Allokation, wie es der der Strategie zugrunde liegende Index vorgibt. Eine passive Anlagestrategie auf den Deutschen Aktienindex (DAX) investiert beispielsweise in die Aktien der im DAX vertretenen 30 Unternehmen – idealerweise in genau demselben Verhältnis.
Prognosen, Berichte und Meinungen von Analysten oder Entscheidungen eines Vermögensverwalters oder Fondsmanagers spielen bei einer passiven Strategie keine Rolle. Passive Strategien lassen sich entsprechend besonders kostengünstig umsetzen. Gleichzeitig wird bei der passiven Anlage typischerweise möglichst diversifiziert angelegt, also das Risiko breit gestreut. Privatanleger haben mit Indexfonds und ETFs einen einfachen Zugang zu einer Vielzahl verschiedener passiver Anlagestrategien. Mit dem ETF Configurator bieten wir Ihnen die Möglichkeit, kostengünstig eine passive Anlagestrategie zu verfolgen.

Eine aktive Anlagestrategie setzt es sich zum Ziel, den Markt zu „schlagen”, d. h. eine bessere risikoadjustierte Rendite als dieser zu erzielen. Dafür werden vom Manager der Strategie – bspw. einem Vermögensverwalter oder Fondsmanager – aktive Anlageentscheidungen getroffen, also die vermeintlich attraktivsten Anlageklassen oder Titel ausgewählt. Diese Entscheidungen können bspw. das Verhältnis von Aktien, Anleihen und weiteren Anlageklassen betreffen, in die investiert wird („strategische Assetallokation”), bewusste kurzfristige Abweichungen vom selbigen („taktische Assetallokation”), oder eine Auswahl einzelner Titel („Stock Picking” bzw. „Einzeltitelauswahl”).
Die meisten klassischen Fonds aber auch Vermögensverwaltungen setzen auf aktive Anlagestrategien. Entsprechend sind in Deutschland aktuell noch über 90 % der Fondsanlagen von Privatanlegern in aktive Strategien investiert, während der entsprechende Anteil in den USA mittlerweile nur noch ca. 60 % beträgt und weiter abnimmt (Stand 2017: BVI Fondsstatistik und US Federal Reserve).
Wegen des größeren Aufwands des Managements von aktiven Strategien sind diese typischerweise deutlich teurer als passive Anlagestrategien. So belaufen sich die Kosten von in Europa vertriebenen aktiv gemanagten Mischfonds auf durchschnittlich 2,26 % jährlich (Quelle: „The impact of charges on mutual fund returns” – Europäische Wertpapier- und Marktaufsichtsbehörde (ESMA)) im Vergleich zu nur 0,31 % für passive gemanagte Indexfonds und ETFs (Quelle: „The Growth of ETFs in Europe” – Deloitte).
Trotz oder eben wegen der höheren Kosten sind aktive Anlagestrategien im Durchschnitt nicht erfolgreicher als passive Anlagestrategien. Dies haben eine Reihe von Studien bewiesen (bspw.: „Luck versus Skill in the Cross-Section of Mutual Fund Returns”- Fama and French (2010), Journal of Finance). Beispielsweise konnten zwischen 2007 und 2017 nur 9 % der aktiven gemanagten Aktien-Fonds in Europa mit einer globalen Anlagestrategie eine höhere Rendite als der Markt generieren (Quelle: „Informed Investor: Manager Monitor Q3 2017”, Lyxor Asset Management).

Der ETF Configurator bietet Ihnen die Möglichkeit, ETFs und Indexfonds selbst auszuwählen und kostengünstig in Aktien und Anleihen zu investieren. Die Zielsetzung hängt von der Auswahl der ETFs und Indexfonds ab.

Ihre Einzahlungen werden am Kapitalmarkt in Investmentfonds angelegt. Die Auswahl der Fonds nehmen Sie selbst vor. Alle orientieren sich an den folgenden 4 Erkenntnissen der wissenschaftlichen Forschung zur Geldanlage an den Kapitalmärkten:

• Passive Anlagestrategien sind bei der Anlage in Aktien und Anleihen in den meisten Fällen langfristig erfolgreicher als aktive Anlagestrategien.
• Anlageansätze mit einem langfristigen Anlagehorizont sind in der Regel erfolgreicher als kurzfristige orientierte Strategien.
• Die Vermeidung von unnötigen Kosten ist einer der wichtigsten Hebel für Privatanleger. Niedrige Kosten gehen typischerweise mit einer höheren Rendite einher.
• Durch den Verzicht auf spekulative Finanzinstrumente wird das Risiko reduziert.

Passive Anlagestrategie
Mit dem ETF Configurator investieren Sie in ETFs und Indexfonds, die einer passiven Anlagestrategie folgen und so die Entwicklung der Aktien- und Anleihenmärkte besonders effizient abbilden (siehe auch „Was bedeutet eine „passive“ Anlagestrategie im Vergleich zu einer „aktiven“ Anlagestrategie?“).

Weitere Vorteile von passiven gegenüber aktiv gemanagten Fonds liegen auf der Hand: Zahlreiche wissenschaftliche Studien belegen, dass passive Fonds auf lange Sicht höhere Renditen erzielen als aktive Fonds (entgegen der Behauptung von Fondsmanagern schlagen aktive Fonds langfristig den Markt nicht). Zudem sind passive Fonds deutlich günstiger als aktive Fonds, welche z.B. Ausgabeaufschläge, Transaktionskosten oder Bestandsprovisionen aufweisen. Diese zusätzlichen Kosten wiederum mindern die Rendite.

Langfristiger Anlagehorizont
Mit dem ETF Configurator investieren Sie langfristig. Durch das Rebalancing in einem von Ihnen gewählten Rhythmus wird sichergestellt, dass Ihr Portfolio regelmäßig wieder dem von Ihnen anfangs gewählten Rendite-Risiko-Profil entspricht (Siehe auch „Was bedeutet Rebalancing?“). Ausschüttungen werden automatisch wieder angelegt, sodass Sie langfristig vom Zinseszinseffekt profitieren (Siehe auch „Was bedeutet Wiederanlage von Ausschüttungen?“).

Niedrige Kosten
Mit dem ETF Configurator investieren Sie zu niedrigen Kosten. Die jährliche Verwaltungsgebühr beträgt 0,43 %. Hinzu kommen Fondskosten zwischen 0,05 % und 0,80 % abhängig von Ihrer Auswahl von ETFs und Indexfonds.
In der Verwaltungsgebühr enthalten ist die Depotführung, ein optionaler monatlicher Sparplan, flexible Ein- und Auszahlungen sowie Umschichtungen, die Wiederanlage von Ausschüttungen, das Rebalancing sowie die Nutzung der WeltSparen Plattform und unseres Kundenservices – es fallen keine weiteren Kosten an.

Verzicht auf spekulative Finanzinstrumente
Kapitalmarktrenditen werden nur erzielt, wenn Sie als Anleger langfristig investiert sind. „Buy and hold” lautet diese Strategie beim ETF Configurator: Über viele Jahre investieren und später von den Erträgen profitieren – idealerweise in ein breit diversifiziertes Portfolio. Andernfalls erhöht sich das Risiko.
Auf komplexe Instrumente wie Hebelprodukte oder Zertifikate wird beim ETF Configurator bewusst verzichtet. Aktives Wetten auf Einzelwerte oder Branchen findet nicht statt.
Ein flexibles Rebalancing optimiert Ihre Rendite.

Die im ETF Configurator verfügbaren ETFs und Indexfonds wurden vom Raisin Investment-Team so ausgewählt, dass sie sich als Bausteine für ein selbst zusammengestelltes Portfolio eignen. Es fließen Kriterien wie regionale Abdeckung, Replikationsmethodik, laufende Gebühren, Liquidität und Fondsvolumen mit ein.

Für den ETF Configurator hat das Raisin Investment-Team nachhaltige MSCI-Produkte ausgewählt, die nach den sogenannten ESG-Kriterien ausgewählt wurden. Diese Kriterien werden bei der Bewertung von ETFs anhand einer Vielzahl von Einzelkriterien beurteilt. Aus den Ergebnissen wird eine Gesamtnote errechnet, der sogenannte ESG Score oder das ESG Rating.

Die ESG-Kriterien umfassen:

• Umweltschutz (Environmental): Dies umfasst beispielsweise Kriterien bezüglich Klimawandel, Rohstoffgewinnung und -nutzung, Umweltverschmutzung und Abfall, Umweltförderung
• Soziales (Social): Dies umfasst beispielsweise Kriterien bezüglich Humankapital, Produkthaftung und -sicherheit. Interessenvertretung, Soziale Teilhabe.
• Unternehmensführung (Governance): Dies umfasst Kriterien bezüglich Besetzung von Vorständen, Ethik, Korruption, Wettbewerbspraktiken.

Für den Aktienteil der nachhaltigen Startallokation beim ETF Configurator hat das Raisin Investment-Team nachhaltige MSCI-Produkte ausgewählt, da diese auf dem umfangreichsten Kriterienkatalog beruhen, der einen Ausschluss durch Bewertung nach 37 Einzelkriterien vornimmt. Dabei werden Unternehmen ausgeschlossen, die in den Bereichen Atomkraft, Tabak, Alkohol, Glücksspiel, Waffen, Gentechnik, Kohle und Pornografie aktiv sind. Auf Anleihenseite wird das “Best-in-Class”-Prinzip verfolgt.

Mit dem Rebalancing wird sichergestellt, dass Ihr Portfolio regelmäßig wieder der von Ihnen gewählten Verteilung und damit auch dem von Ihnen gewählten Rendite-Risiko-Profil entspricht.
Bei den im ETF Configurator erstellbaren Portfolios bestimmen Sie das Verhältnis der einzelnen ETFs und Indexfonds. Damit bestimmen Sie auch das Verhältnis von Aktien und Anleihen sowie die Verteilung innerhalb des Aktienanteils und das zu erwartende Risiko sowie die zu erwartende Rendite. Anleger entscheiden sich typischerweise auf Basis ihrer Risikoneigung für ein bestimmtes Portfolio bzw. Verhältnis von Aktien und Anleihen. Durch Marktbewegungen kann sich dieses Verhältnis verschieben – mit dem Ergebnis, dass das Portfolio nicht mehr der initialen Risikoneigung entspricht. Hier kommt in professionell geführten Portfolios das Rebalancing ins Spiel.
Auf Wunsch wird im ETF Configurator durch Verkäufe und Käufe von Anteilen der ETFs und Indexfonds das ursprünglich von Ihnen gewählte Verhältnis wiederhergestellt. Fonds, die nicht (mehr) bespart werden, werden beim Rebalancing nicht berücksichtigt.
Sie können aus 5 Rebalancing-Rhythmen wählen: monatlich, vierteljährlich, halbjährlich, dreivierteljährlich oder jährlich. Die Wahl können Sie bei Vertragsabschluss treffen oder Ihre Rebalancing-Einstellung auch nach Eröffnung Ihres Portfolios jederzeit per E-Mail an kundenservice@weltsparen.de ändern. Für die Durchführung des Rebalancings entstehen keine zusätzlichen Kosten. Beachten Sie aber, dass beim Rebalancing versucht wird, durch Kauf und Verkauf Ihre gewünschte Allokation wiederherzustellen. Falls dadurch Erträge entstehen, die über Ihrem eingereichten Freistellungsauftrag liegen, fallen Abgeltungssteuern, Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer an. Bei der Ausführung des Auftrags zum Rebalancing haben weder die Raisin GmbH (WeltSparen) noch die Depotbank Sutor Bank Ermessensspielraum in Bezug auf den notwendigen Kauf und Verkauf von Fondsanteilen.

Die ETFs im ETF Configurator können thesaurierend oder ausschüttend sein. Thesaurierende ETFs legen Erträge automatisch von selbst wieder an. Ausschüttende ETFs dagegen, schütten Erträge aus. Diese Ausschüttungen werden im ETF Configurator automatisch wieder angelegt und Ihrem Depot gutgeschrieben – ohne zusätzliche Kosten. Die Wiederanlage erfolgt dabei in den ETF oder Indexfonds, aus dem die jeweiligen Ausschüttungen stammen. Sie als Anleger sparen sich somit zusätzlichen Aufwand für eine eigene Wiederanlage und profitieren vom Zinseszinseffekt auf die wieder angelegten Beträge. Mit Eröffnung Ihres Portfolios erteilen Sie den Auftrag für die laufende Wiederanlage von Ausschüttungen.

Im Rahmen des ETF Configurators werden sowohl physisch als auch synthetisch replizierende ETFs und Indexfonds verwendet. Physisch replizierend bedeutet, dass die entsprechenden Fonds direkt in die Einzeltitel des nachzubildenden Indizes investieren. Synthetisch replizierende ETFs dagegen schließen ein Tauschgeschäft mit einem Swap-Partner ab, damit Investoren mit allen ETF-Vorteilen auch in schwer abbildbaren Märkten investieren können. Swap-ETFs bilden nicht wirklich einen Index nach, sondern erhalten nur dessen Rendite. Die Rendite, die Sie selbst mit Ihrem Portfolio erzielen, erhält wiederum der Swap-Partner.

Der ETF Configurator bietet eine kostengünstige Investmentlösung, mit der Sie Ihr Portfolio selbst konstruieren können, um nach Ihren Wünschen an der Wertentwicklung der Kapitalmärkte zu partizipieren.
Wählen Sie entsprechend Ihrer persönlichen Interessen und Anlageziele aus 180 ETFs und Indexfonds. In wenigen Schritten investieren Sie in Ihr individuell zusammengestelltes Portfolio, bestehend aus ETFs und Indexfonds unserer Kooperationspartner. Das dazugehörige Depot bei der Depotbank Sutor Bank wird über uns komfortabel und komplett online für Sie eröffnet.
Profitieren Sie langfristig vom regelmäßigen Rebalancing mit 5 frei wählbaren Rhythmen, der automatischen Wiederanlage von Ausschüttungen, von flexiblen Einzahlungen, einem komfortablen Sparplan ohne zusätzliche Kosten und unserem deutschsprachigen Kundenservice – alles zu günstigen 0,43 % jährlichen Verwaltungsgebühren zzgl. Fondskosten zwischen 0,05 % und 0,80 %.

Sie können in wenigen Schritten und im gewohnten WeltSparen Onlinebanking ganz einfach in eine global diversifiziertes und kostengünstiges Portfolio mit dem ETF Configurator investieren. Die Vorteile auf einen Blick:

• Freie Fondsauswahl – Mit dem ETF Configurator wählen Sie aus über 180 ETFs und Indexfonds
• Nachhaltige Portfolios – Stellen Sie sich Ihr individuelles Portfolio mit grünen und ethischen ETFs zusammen.
• Kostengünstig – jährlichen Kosten von nur 0,43 % zzgl. variabler Fondskosten von 0,05 % bis 0,80 %
• Einfach – Ein Portfolio können Sie über die benutzerfreundliche WeltSparen Plattform ganz einfach online eröffnen, zusammenstellen und jederzeit Einzahlungen vornehmen
• Komfortabel – Mit der automatischen Wiederanlage von Ausschüttungen und dem optionalen Rebalancing mit 5 frei wählbaren Rhythmen ermöglicht der ETF Configurator eine komfortable und langfristige Anlage.
• Starker Partner – Unser Partner Sutor Bank bietet hochwertige und sichere Anlagelösungen zu niedrigen Kosten.

Die Geldanlage an den Kapitalmärkten ist mit Risiken verbunden. Bitte beachten Sie unsere Risikohinweise zum ETF Configurator im Abschnitt „Risiken”.

Im ETF Configurator bieten wie Ihnen ETFs und Indexfonds von Amundi, Deka, CSIF, BlackRock (iShares), Lyxor, SPDR, UBS, VanEck, Vanguard, DWS (Xtrackers), Invesco, BNP, HSBC, L&G, CSIF, and PIMCO an.

Die Sutor Bank hat eine vollwertige Banklizenz und ist Mitglied im deutschen Einlagensicherungsfonds. Die Hamburger Bank ist seit 1921 eine der wenigen unabhängigen Privatbanken Deutschlands. Sie bietet den unkomplizierten Einstieg in den Kapitalmarkt, leistet individuelle Vermögensberatung und managt zahlreiche Stiftungen. Für Finanzdienstleister entwickelt die Sutor Bank Finanzprodukte und übernimmt das technische und administrative Depotmanagement.

Nein, aktuell erhalten Sie als Neukunde keine Willkommensprämie, wenn Sie den ETF Configurator als Ihr erstes Produkt eröffnen.

Die Anlage in ein Portfolio ist bei Einrichtung eines Sparplans bereits ab 50 EUR möglich. Für Einmalanlagen gilt ein Mindestanlagebetrag von 500 EUR. Nach erstmaligem Abschluss können jederzeit Zuzahlungen ab einem Betrag von 50 EUR vorgenommen werden.
Es gibt keinen Maximalanlagebetrag – Sie können also mit dem ETF Configurator beliebig hohe Beträge investieren.

Die Einzahlungen in Ihren ETF Configurator Vertrag können Sie flexibel gestalten. Ihre Einmalzahlungen zum Anlagestart werden bequem von Ihrem Referenzkonto (entspricht Ihrem Hausbankkonto) per SEPA-Lastschrift abgebucht.
Sie können aber auch jederzeit nach Bedarf Beiträge in Ihren ETF Configurator auf Ihre individuelle IBAN einzahlen. Diese finden Sie in Ihrem WeltSpar-Konto unter „ETF Configurator” – „Vertragsdetails”.

Sie können auch einen monatlichen Sparplan benutzen, um regelmäßig und automatisch zu investieren. Mehr dazu erfahren Sie unter Kann ich einen Sparplan einrichten?”

Zu beachten ist, dass der ETF Configurator für den langfristigen und passiven Vermögensaufbau entwickelt wurde und kurzfristiges Trading nicht möglich ist: Die Anlage der Beiträge und Einzahlungen erfolgt in der Regel am selben Tag oder einen Bankarbeitstag nach Einzug der SEPA-Lastschrift.
Einzahlungen auf die IBAN per Überweisung werden zwischen 1 und 3 Bankarbeitstagen nach Geldeingang (Dauer einer Überweisung 1 bis 2 Bankarbeitstage) investiert. Nach valutarischem Fondskauf erscheinen die Buchungen in der Regel 1 bis 4 Bankarbeitstage später in Ihren Umsätzen im WeltSparen Onlinebanking unter „ETF Configurator” – „Transaktionen”. Die Darstellung der Indexfonds erfolgt dabei immer ein paar Bankarbeitstage später als die der ETFs.

Sie können Teil- und Komplettauszahlungen vornehmen. Diese sind mit einem Verkaufsauftrag für (Teile) Ihr(es) Portfolio(s) verbunden. Details finden Sie in Ihrem ETF Configurator Bereich unter „Vertragsdetails” / „Auszahlen”.

Ihr Auftrag wird schnellstmöglich – in der Regel innerhalb von 1 bis 3 Bankarbeitstagen – ausgeführt, sodass Ihnen der erlöste Auszahlbetrag in der Regel innerhalb von 6 bis 8 Bankarbeitstagen auf Ihrem WeltSpar-Konto zur Verfügung steht. Bitte geben Sie dazu im Verkaufsformular Ihr WeltSpar-Konto bei der Raisin Bank an. Die vollständige IBAN Ihres WeltSpar-Kontos wird Ihnen angezeigt, wenn Sie auf www.weltsparen.de nach dem Login oben rechts auf Ihre Initialen gehen.

Verzögerungen können u. a. dann entstehen, wenn parallel zu Ihrem Verkaufsauftrag auch Ausschüttungen der ETFs bzw. Indexfonds oder weitere Aufträge verbucht werden müssen.

Teilauszahlungen:

Eine Teilauszahlung muss mindestens 50 EUR betragen und kann bis zu der Höhe aufgegeben werden, bei der der Vertragswert den Restbetrag von 100 EUR nicht unterschreitet. Der gewünschte Betrag wird abzüglich etwaiger Abgeltungsteuer, die von der Sutor Bank als Depotbank im Namen des Anlegers abgeführt wird, Ihrem Referenzkonto gutgeschrieben. Im Falle einer regelmäßigen Entnahme muss der Depotwert mindestens 2.000 EUR betragen. Bitte beachten Sie, dass der gutgeschriebene Betrag aufgrund von Wertschwankungen vom gewünschten Auszahlbetrag abweichen kann.

Komplettauszahlungen:

Eine Komplettauszahlung geht mit dem Auftrag einher, sämtliche Fondsanteile des betroffenen Portfolios zu verkaufen. Der Verkaufserlös wird abzüglich etwaiger Abgeltungssteuer, die von der Sutor Bank als Depotbank im Namen des Anlegers abgeführt wird, und bis dahin angefallener Verwaltungsgebühren Ihrem Referenzkonto gutgeschrieben.

Bitte beachten Sie, dass der gutgeschriebene Betrag aufgrund von Wertschwankungen vom bei Auftragsabgabe angezeigten Auszahlbetrag abweichen kann.

Bei einer Komplettauszahlung bleibt Ihr Depot bei der Sutor Bank nicht weiter bestehen, sondern wird aufgelöst und ein bestehender Sparplan beendet.

Sollten Sie eine Komplettauszahlung mit Depotauflösung wünschen, senden Sie uns bitte von Ihrer bei uns hinterlegten E-Mail-Adresse an kundenservice@weltsparen.de oder aus Ihrem WeltSparen Onlinebanking ein formloses, unterschriebenes Dokument als E-Mail-Anhang, aus der Ihr Wunsch der Komplettauszahlung mit anschließender Depotauflösung und das Referenzkonto für die Auszahlung hervorgeht.

Auf Wunsch können Sie erneut ein Depot eröffnen und die ETFs und Indexfonds auswählen.

Ihr festgelegtes Portfolio im ETF Configurator können Sie kostenlos ändern. Raisin erhebt dafür keine Ordergebühren. Dies geht im WeltSparen Onlinebanking unter „ETF Configurator” - „Portfolio”. Portfolio-Änderungen sind auf ein Mal pro Monat beschränkt.

Sie haben dafür im Onlinebanking 2 Optionen zur Auswahl:
1. Änderung der zukünftigen Anlagestrategie (Switch):
Anschließend werden Ihre neuen Beiträge gemäß dem neu festgelegten Portfolios investiert. Ihr Fonds-Bestand bleibt unverändert. Die Änderung der zukünftigen Anlagestrategie für neue Sparraten oder Einzahlungen dauert in der Regel 5 bis 10 Bankarbeitstage ab Beauftragung

2. Umschichtung des bestehenden Fondsvermögens und Änderung der zukünftigen Anlagestrategie (Shift)
Wenn Sie Fondsanteile verkaufen und für den Verkaufserlös Anteile anderer ETFs oder Indexfonds erwerben möchten, können Sie auch dies in Auftrag geben. Mit dieser Option verändern Sie gleichzeitig den Bestand und Ihre neuen Sparraten.
Umschichtungen des Fondsbestands dauern in der Regel 5 bis 10 Bankarbeitstage ab Beauftragung.

Die Verwaltungsgebühren in Höhe von jährlich 0,43 % beinhalten eine Transaktionskostenpauschale, die sämtliche Ein- und Auszahlungen sowie Wechsel der Anlagestrategie umfasst. Entsprechend fallen keinerlei zusätzliche direkte Kosten für Ein- oder Auszahlungen oder Umschichtungen an. Dies gilt auch für alle Einzahlungen, die im Rahmen eines Sparplans erfolgen.
Bitte beachten Sie, dass beim Handel mit ETFs ein sogenannter Spread (die Differenz zwischen Ankaufs- und Verkaufskursen über die Börse) als indirekte Kosten berücksichtigt werden sollte. Weiterhin kann bei Fondsverkäufen Abgeltungsteuer anfallen.

Sie können einen Sparplan für Ihr bestehendes Portfolio ab einer monatlichen Sparrate von 50 EUR und bis zu einem Maximalbetrag von 25.000 EUR einrichten.* Sie starten Ihren Sparplan einfach und komfortabel bei Eröffnung Ihres Portfolios oder im WeltSparen Onlinebanking unter „ETF Configurator“.
Für den Sparplan wird das Referenzkonto (entspricht Ihrem Hausbankkonto) genutzt, welches Sie beim ETF Configurator Produktabschluss angegeben haben.
Alle Leistungen des Sparplans sind bereits in den Verwaltungsgebühren für den ETF Configurator enthalten. Weitere Informationen zu den Verwaltungsgebühren finden Sie unter: “Welche Kosten fallen für den ETF Configurator an?”.

* Einzahlungen über 25.000 EUR müssen Sie manuell von Ihrem Referenzkonto auf Ihre ETF Configurator IBAN überweisen.

Nach erfolgreicher Einrichtung des Sparplans wird der Sparrate regelmäßig zum 1. eines Monats bzw. dem folgenden Bankarbeitstag per Lastschrift von Ihrem Referenzkonto eingezogen. Die Anlage der Sparraten erfolgt in der Regel am selben Tag oder einen Bankarbeitstag nach Einzug der SEPA-Lastschrift. Nach valutarischem Fondskauf erscheinen die Buchungen in der Regel 1 bis 4 Bankarbeitstage später in Ihren Umsätzen im WeltSparen Onlinebanking unter „ETF Configurator” – „Transaktionen”. Die Darstellung der Indexfonds erfolgt dabei immer ein paar Bankarbeitstage später als die der ETFs.

Die Höhe der monatlichen Sparrate kann jederzeit im Onlinebanking von WeltSparen angepasst werden. Ebenfalls kann der Sparplan jederzeit unter den unten aufgeführten Voraussetzungen beendet werden. Eine Mindestlaufzeit gibt es nicht.
Beim Einrichten, Anpassen und Beenden des Sparplans gilt zu beachten, dass Änderungen in der Regel zwischen 5 und 10 Bankarbeitstage ab Beauftragung dauern.

Mithilfe des Sparplans investieren Sie monatlich automatisch eine feste Sparrate in Ihr Portfolio. Auf diese Weise besparen Sie langfristig und kontinuierlich Ihr Portfolio, ohne, dass Sie dabei selber aktiv werden müssen. Dabei ergibt sich aus dem regelmäßigen Sparverhalten ein positiver psychologischer Effekt: Die monatliche Sparratte wird als solcher fest für die Geldanlage eingeplant und nicht anderweitig ausgegeben. Aus diesem Grund erreichen Sie mithilfe eines Sparplans, insbesondere Ihre langfristigen Sparziele deutlich einfacher.
Unser Sparplan ist dabei besonders günstig: Alle Leistungen des Sparplans sind bereits in den Kosten für den ETF Configurator enthalten. Darüber hinaus ist der Sparplan sehr flexibel beim Verfolgen Ihrer Sparziele, der Mindestsparrate und der Anpassbarkeit des Sparplans. Mit der niedrigen Mindestsparrate von 50 EUR ist der Sparplan dabei für jeden Sparer und jedes Sparziel geeignet. Zusätzlich ist der Sparplan im WeltSparen Onlinebanking einfach und komfortabel anpassbar: Sie können jederzeit der monatlichen Sparrate ändern, den Sparplan beenden oder erneut einen Sparplan einrichten.

Die Kosten für den ETF Configurator belaufen sich auf 0,43 % jährlich zuzüglich Fondskosten zwischen 0,05 % und 0,80 % je nach ausgewählten ETFs und Indexfonds. Die Verwaltungsgebühren von 0,43 % p.a. setzen sich zusammen aus dem Entgelt für die Anlagevermittlung durch WeltSparen in Höhe von 0,31 % p.a. und der Transaktionskostenpauschale der Sutor Bank von 0,12 % p.a. Darin enthalten sind alle beschriebenen Leistungen. Es kommen keine weiteren Depot- oder Kontoführungsgebühren, Performancegebühren oder Orderkosten dazu. Auch im Fall von Ein- und Auszahlungen, bei der Nutzung des Sparplans oder einer Auflösung Ihres Depots fallen keinerlei zusätzliche Kosten an.

Nein. Die Depotführung durch unseren Partner Sutor Bank ist kostenfrei.

Nein. Sämtliche Orderkosten sind durch die Transaktionskostenpauschale der Sutor Bank in Höhe von 0,12 % p.a. abgegolten – diese ist in den 0,43 % p.a. Verwaltungsgebühren enthalten. Dasselbe gilt für Einzahlungen im Rahmen des Sparplans, das automatische Rebalancing, Umschichtungen und die Wiederanlage von Ausschüttungen.

Nein. Es fallen keine Performancegebühren an.

Die Berechnung der Gebühren erfolgt auf Basis des Wertes der im Rahmen dieses Vertrages verwalteten Vermögenswerte für die Vertriebskosten zum Monatsultimo bzw. für die Transaktionskosten zum 15. eines Monats ab Antragsannahme. Im Falle einer (Teil­-) Kündigung werden die Gebühren zeitanteilig berechnet.

Die Erhebung der Gebühren erfolgt halbjährlich bzw. bei vollständiger Kündi­gung zum Zeitpunkt der Kündigung.

Die Entgelte für die Raisin GmbH (WeltSparen) und die Sutor Bank werden halbjährlich eingezogen. Der Kunde erteilt der Sutor Bank im Rahmen des Abschlusses den Auftrag, hierfür Fondsanteile seines Depots in Höhe der fälligen Entgelte zu veräußern. Sollten alle Anteile eines Depots auf Veranlassung des Kunden unterjährig veräußert werden, werden die Entgelte zu diesem Zeitpunkt aus dem Verkaufserlös vereinnahmt.

Alle gezahlten Kosten können Sie stets in Ihrem WeltSparen Onlinebanking unter „ETF Configurator” im Bereich „Meine Transaktionen” einsehen.

Die Gesamtkostenquote (Kosten auf Fondsebene, auch TER = Total Expense Ratio) ist für jedes Portfolio unterschiedlich, da sie auf der Auswahl und der Gewichtung der im Portfolio enthaltenen ETFs und Indexfonds basiert. Wenn Sie sich bei Produktabschluss Ihr individuelles Portfolio zusammenstellen, können Sie dem Fondsmixer auch die resultierende Gesamtkostenquote entnehmen. Die Durchschnittskosten Ihres Portfolios können Sie verringern, indem Sie Ihrem Portfolio günstige Fonds beimischen. Auf der Raisin Invest Fondsübersicht können Sie jederzeit die Gesamtkostenquoten der einzelnen Fonds einsehen.

Nein. Die Raisin GmbH (WeltSparen) erhält für das Produkt ETF Configurator keinerlei Rückvergütungen, Provisionen oder sonstige finanzielle Zuwendungen von den kooperierenden Fondsgesellschaften, der Depotbank Sutor Bank oder anderen Produktpartnern.

Das Angebot gilt für natürliche Personen, die das 18. Lebensjahr bereits vollendet haben, im eigenen Namen handeln, eine deutsche Meldeadresse und Steueransässigkeit sowie ein Referenzkonto (Girokonto) auf ihren Namen lautend bei einer in der Europäischen Union bzw. im Europäischen Wirtschaftsraum ansässigen Bank haben.
Ein Portfolio kann grundsätzlich von allen Personen gleich welcher Staatsangehörigkeit eröffnet werden. Wir bedauern, dass wir Bürger der Vereinigten Staaten von Amerika (USA), sogenannte Permanent Residents und Besitzer einer Green-Card, aufgrund sehr weitgehender Datenweitergabe-Vorschriften sowie Staatsbürgern der Republik Irland aufgrund der Produktbedingungen unserer Fondsanbieter derzeit vom Zugang zum ETF Configurator ausschließen müssen. Die Einrichtung von Gemeinschaftsdepots, Minderjährigendepots und Firmenkundendepots ist derzeit ebenfalls leider noch nicht möglich.
Um unser Angebot nutzen zu können, benötigen Sie zudem eine gültige E-Mail-Adresse, ein SMS-fähiges Mobiltelefon, den Zugang zu einem Computer und zum Internet, eine Anwendung zum Öffnen von PDFs (bspw. Adobe Acrobat Reader) und eine Registrierung für das mobile TAN (mTAN)-Verfahren auf der WeltSparen Plattform.
Darüber hinaus ist es erforderlich, dass Sie die Geschäftsbedingungen der Vertragspartner von WeltSparen vollumfänglich akzeptieren.

Bei Produktabschluss stellen Sie sich mit unserem Fondsmixer aus über 180 ETFs und Indexfonds Ihr individuelles Portfolio inklusive Aktienquote frei zusammen. Falls gewünscht, können Sie über einen Schalter das Angebot auf nachhaltige ETFs einschränken. Die Fondsauswahl kann später jederzeit verändert werden. Darüber hinaus wählen Sie den Rhythmus für das automatische Rebalancing Ihres Portfolios. Zusätzlich können Sie einen monatlichen Sparplan einrichten. Ihre monatlichen Beiträge oder Einzahlungen können Sie jederzeit online anpassen und Ihren Sparplan auch komplett pausieren.

Als Kunde von WeltSparen schließen Sie für das Produkt ETF Configurator einen Vertrag mit der Raisin GmbH (Vermittlerin der Finanzanlagen im Rahmen des ETF Configurators) zur Nutzung der WeltSparen Plattform, einen Kontovertrag mit der Raisin Bank AG (Servicebank) über die Eröffnung und Nutzung des kostenlosen WeltSpar-Kontos und einen Depotvertrag mit der Sutor Bank (depotführende Bank) ab. Alle Vertragspartner haben eigene Geschäftsbedingungen, die die jeweiligen Leistungen für Sie regeln. Die Geschäftsbedingungen werden Ihnen selbstverständlich vor Vertragsabschluss zur Verfügung gestellt.

Es gibt keine derartige Mindesthaltefrist oder Mindestlaufzeit für unsere Portfolios. Es können jederzeit Zu- und Auszahlungen und Umschichtungen vorgenommen werden, ohne dass zusätzliche Kosten anfallen. Allerdings sollten Sie beachten, dass eine Anlage in Aktien und Anleihen typischerweise mit einem längerfristigen Anlagehorizont einhergehen sollte.

Im ETF Configurator müssen Sie mindestens 1 ETF oder Indexfonds wählen. Ihr Portfolio kann aus maximal 10 ETFs oder Indexfonds bestehen.

Grundsätzlich besteht ein enger Zusammenhang zwischen den Ertragschancen und dem Risiko einer Anlage. Klassische Sparprodukte wie Fest- und Tagesgelder bieten typischerweise nur niedrige Ertragschancen, sind dafür aber auch eine sehr sichere Anlageform – unter anderem wegen der gesetzlichen Einlagensicherung. Anlageklassen wie Aktien und Anleihen bieten typischerweise höhere Ertragschancen, gehen aber auch mit deutlich größeren Risiken einher, da ihr Wert Marktschwankungen und weiteren Risikofaktoren unterworfen ist. Gleiches gilt für die vermittelten ETFs und Fonds.
Die Portfolios des ETF Configurators ermöglichen eine breite Streuung der Investition, wodurch Einzeltitelrisiken verringert werden können. Dies hängt jedoch erheblich von Ihrer individuellen Auswahl der ETFs und Fonds ab. Je nachdem, wie Sie Ihr Portfolio konstruieren, kann eine nicht ausreichende Diversifizierung vorhanden sein und das Risiko somit steigen.
Davon abgesehen, sind alle ETFs und Fonds als Sondervermögen im Namen der Anleger verwahrt und somit von einer etwaigen Insolvenz der kooperierenden Fondsgesellschaften geschützt. Die angebotenen ETFs sind physisch oder synthetisch replizierend.
Bitte informieren Sie sich vor Abschluss ausführlich und beachten Sie unsere Risikohinweise. Die weiteren zur Verfügung gestellten Unterlagen und insbesondere die Fondsdokumente enthalten detaillierte Informationen im Hinblick auf die jeweilige Anlage.

Die im ETF Configurator getätigten Anlagen in ETFs und Fonds sind grundsätzlich nicht bzw. nur in geringem Maße von einer etwaigen Insolvenz eines der Vertragspartner betroffen. Alle Fonds sind als Sondervermögen aufgesetzt, d. h., dass die Anlagen vor einer etwaigen Insolvenz der Fondsgesellschaften geschützt sind. Die ETFs und Fonds werden bei der Sutor Bank im Namen des Kunden als Wertpapiere im Depot verwahrt und können in einem etwaigen Insolvenzfall auf eine andere Depotbank übertragen werden. Darüber hinaus greift für alle als Bargeldbestände gehaltenen Werte (bspw. kurzfristig bei der Anlage oder im Fall von Ausschüttungen) die gesetzliche Einlagensicherung von 100.000 EUR je Kunde.
Ihren ETF Configurator Vertrag schließen Sie mit der Sutor Bank ab. Damit hat die Raisin GmbH, die Vermittlerin hinter WeltSparen, zu keiner Zeit Zugang zu Ihrem Geld. Eine unwahrscheinliche Insolvenz von Raisin hätte daher keine Auswirkungen auf Ihr angespartes Vermögen. Dieses wird von der Sutor Bank betreut, welche dann auch den Kundendienst und die direkte Kommunikation mit Ihnen übernehmen würde.
Die Sutor Bank verwahrt nur die Fondsanteile und ist somit nicht formaler Eigentümer dieser. Im Insolvenzfall der Sutor Bank können Anleger die Herausgabe der Wertpapiere schriftlich von der Bank verlangen oder das Depot auf ein anderes Institut übertragen lassen, sofern der Sutor Bank keine Sicherungsrechte zustehen.
Alle in den Portfolios enthaltenen ETFs und Indexfonds sind als Sondervermögen strukturiert. Sollten die kooperierenden Fondsgesellschaften ausfallen, fließen die Anlagegelder nicht in die Konkursmasse mit ein. Sie stehen den Anteilsinhabern zu. Bei Ausfall findet sich entweder eine neue Kapitalverwaltungsgesellschaft, die die betroffenen Fonds übernimmt, oder diese werden aufgelöst, d. h. die Kunden werden ausbezahlt.

Die Geldanlage an den Kapitalmärkten ist mit Risiken verbunden. Bitte beachten Sie unsere Risikohinweise.

Den ETF Configurator bieten wir in Kooperation mit der Sutor Bank an, den ETF Robo gemeinsam mit der DAB BNP Paribas. Damit gibt es einige Unterschiede in der Benutzung der Produkte für Sie. Gerne erläutern wir Ihnen die wesentlichen Unterschiede des ETF Configurator.

Ein- und Auszahlungen zum ETF Configurator erfolgen direkt von Ihrem/auf Ihr Hausbankkonto. Eine Verknüpfung mit Ihrem WeltSpar-Konto besteht nicht.

Einzahlungen
Ihre Einmalanlage und/oder Ihre monatliche Wunschsparrate werden direkt von Ihrem Hausbankkonto per SEPA Lastschrift eingezogen. Darüber hinaus haben Sie die Möglichkeit, jederzeit von Ihrem Hausbankkonto Überweisungen auf Ihre individuelle ETF Configurator IBAN vorzunehmen. Eingehende Beträge werden entsprechend Ihres aktuellen Portfolios investiert. Ihre IBAN finden Sie in Ihrem WeltSpar-Konto unter „ETF Configurator” – „Vertragsdetails”.
Einzahlungen vom WeltSpar-Konto sind nicht möglich.

Auszahlungen
Einen Auszahlungsauftrag können Sie per E-Mail an kundenservice@weltsparen.de mit dem Entnahme-Formular erteilen. Ihr Auftrag wird innerhalb von 1 bis 3 Bankarbeitstagen ausgeführt, sodass Ihnen der erlöste Auszahlbetrag in der Regel innerhalb von 5 bis 7 Bankarbeitstagen auf Ihrem Hausbankkonto zur Verfügung steht. Verzögerungen können entstehen, sofern parallel zu Ihrem Verkaufsauftrag auch Ausschüttungen der ETFs bzw. Indexfonds verbucht werden müssen. Auszahlungen auf das WeltSpar-Konto sind nicht möglich.

Der Sparplan wird immer zum ersten Bankarbeitstag des Monats per Lastschrift von Ihrem Hausbankkonto eingezogen.

Bei Zahlungseingang per Lastschrift erfolgt die Anlage automatisch in der Regel am selben Tag oder einen Bankarbeitstag nach Einzug der SEPA-Lastschrift.
Einzahlungen auf die IBAN per Überweisung hingegen werden automatisch innerhalb weniger Bankarbeitstage nach Geldeingang investiert.

Nach erfolgtem Fondskauf erscheinen die Buchungen in der Regel 1-4 Bankarbeitstage verzögert in Ihrem WeltSpar-Konto unter „ETF Configurator” – „Transaktionen”. Die Darstellung der Indexfonds erfolgt dabei immer ein paar Bankarbeitstage später als die der ETFs.

Sie können Kaufdatum, Fondsnamen, Kurs und Betrag in der Regel 1-4 Bankarbeitstage nach Fondskauf verzögert in Ihrem WeltSpar-Konto unter „ETF Configurator” – „Transaktionen” einsehen. Die Darstellung der Indexfonds erfolgt dabei immer ein paar Bankarbeitstage später als die der ETFs.
Wertpapierabrechnungen für einzelne Fonds(ver)käufe gibt es keine.
Jeweils zum Ende eines Quartals erhalten Sie in der Regel im Laufe des Folgemonats einen Depotauszug, auf dem Sie weitere Details einsehen können.

In Ihrem WeltSpar-Konto unter „ETF Configurator” finden Sie einen eigenen Bereich für alles rund um Ihren ETF Configurator: Sie können Ihre Wertentwicklung, Transaktionen, Vertragsdetails und Dokumente einsehen sowie digital Portfolio- und Beitragsanpassungen beauftragen.
Auch Ihren Freistellungsauftrag für den ETF Configurator finden Sie hier, welchen Sie dann per E-Mail einreichen können.

Ein Freistellungsauftrag muss jeweils pro Institut eingereicht werden. Sofern Sie bei der Sutor Bank nicht bereits einen Freistellungsauftrag in gewünschter Höhe eingereicht haben, können Sie dies tun, indem Sie Ihren Freistellungsauftrag per E-Mail an kundenservice@weltsparen.de senden. Ihren Freistellungsauftrag finden Sie in Ihrem WeltSpar-Konto unter „ETF Configurator” – „Vertragsdetails”.