200.000 € risikoarm anlegen

Bei 200.000 € handelt es sich um einen Betrag, für den zahlreiche Anlageformen und -klassen zur Auswahl stehen. Bevor das Geld angelegt wird, kann es jedoch sinnvoll sein, zunächst die allgemeine finanzielle Situation in Bezug auf Schulden und Rücklagen zu betrachten. Aufgrund der hohen Kreditzinsen kann es sich beispielsweise lohnen, vor der Geldanlage Schulden abzubauen ‒ sofern welche bestehen. Zusätzlich könnte ein Teil der 200.000 € auf einem flexiblen Sparkonto ohne Laufzeit angelegt werden, wenn noch keine liquiden finanziellen Rücklagen bestehen. Dieses Geld, umgangssprachlich auch Notgroschen genannt, kann dann zum Beispiel verwendet werden, wenn eine dringende Reparatur ansteht, ohne dafür längerfristige Geldanlagen aufzulösen. Anschließend könnte das übrige Geld je nach persönlicher Anlagestrategie auf unterschiedliche Anlageklassen aufgeteilt werden. Die Anlagestrategie orientiert sich unter anderem an den Anlagezielen, dem Anlagehorizont und der Risikobereitschaft. 

Als Entscheidungshilfe, wie Sie 200.000 € sinnvoll anlegen können, kann es sich lohnen, folgende Fragen vorab zu beantworten:

• Was ist das finanzielle Ziel?
  Bevor Sie die 200.000 € anlegen, kann das Festlegen der persönlichen Ziele von Vorteil sein. Diese können sehr individuell ausfallen. Typische Anlageziele sind zum Beispiel:
  • Altersvorsorge
  • Kauf einer Immobilie (in Form eines Eigenheims oder als Investition)
  • Finanzierung von Träumen wie zum Beispiel eine längere Reise
  • Finanzierung der persönlichen Weiterbildung
  • Ausgaben für Kinder oder Enkel
  • Regelmäßige Einkünfte in Form von passivem Einkommen

• Wie hoch ist die Risikobereitschaft, um dieses Ziel zu erreichen?
  Welche Sicherheitsbedürfnisse sollten erfüllt werden? Je höher das eingegangene Risiko, desto höher sind in der Regel auch die Renditechancen.
• Wie viel Zeit bleibt, um das Ziel zu erreichen?
  Ein langfristiger Anlagehorizont kann sich positiv auf die Rendite auswirken. Anleger können dadurch vom Zinseszinseffekt profitieren. Zudem können Kursschwankungen am Kapitalmarkt über Jahre hinweg meist eher ausgeglichen werden als bei einer kurzen Anlage. Bei der Entscheidung über den Anlagehorizont spielt es zudem eine Rolle, wie lange Anleger auf das angelegte Geld verzichten können.

Das Anlagedreieck repräsentiert die drei wichtigsten Eigenschaften einer Geldanlage: Rendite, Sicherheit und Verfügbarkeit. Es kann Anlegern bei der Entscheidung für eine Anlagestrategie unterstützen. Hier wird verdeutlicht, dass lediglich zwei der drei Ziele gleichzeitig erreichbar sind.

Im Detail heißt das zum Beispiel: Zeichnet sich eine Geldanlage durch ein hohes Maß an Sicherheit und hohe Verfügbarkeit beziehungsweise Liquidität aus, ist diese in der Regel weniger rentabel. Im Gegenzug weist eine Geldanlage mit hoher Rendite und Verfügbarkeit ein höheres Risiko auf.

Wie Anleger 200.000 € anlegen können, ist stets individuell und hängt von verschiedenen Faktoren ab. Je nach finanziellen Zielen, Risikobereitschaft, Zeitrahmen und finanzieller Situation, ist es unterschiedlich, welche Anlage am besten passt. Ebenso spielt die Berücksichtigung der Inflation eine erhebliche Rolle, da diese zur stetigen Entwertung des Geldes führt.

Mit einem Girokonto oder einem Sparbuch kann der Inflation faktisch nicht entgegengewirkt werden, da Bankprodukte derzeit nur wenig bis gar keine Zinsen bieten. Bei Tagesgeld und Festgeld können Sparer hingegen vom derzeit hohen Zinsniveau der Leitzinsen profitieren.

Weitere Möglichkeiten, der hohen Inflationsrate entgegenzuwirken, bieten Investitionen am Kapitalmarkt. Aktien, Fonds und ETFs bieten die Chance auf höhere Renditen. Allerdings ist auch das Risiko entsprechend höher als bei Tages- und Festgeld. Die Wahl der richtigen Geldanlage orientiert sich demnach an der Ausrichtung der Anlagestrategie, beispielsweise eher auf Sicherheit oder Rendite. Mit einem Mix aus risikoarmen und chancenreichen Anlageklassen können Anleger von den Vorteilen der jeweiligen Anlageform profitieren und das Risiko streuen.

Tages- und Festgeld gehören zu den risikoarmen Geldanlagen, die einen Sicherheitsbaustein in Ihrem Portfolio bilden können. Beträge bis zu 100.000 € pro Person und Bank sind durch die EU-weite Einlagensicherung abgesichert. Ein Tagesgeldkonto eignet sich dabei eher für kurzfristige Anlagen oder die Verwahrung der Rücklagen, da Sparer täglich auf ihr Geld zugreifen können. Der Zinssatz eines Tagesgeldkontos ist variabel, kann also jederzeit durch die Bank angepasst werden. Dadurch können Sparer von steigenden Zinsen profitieren. 

Anleger können die 200.000 € am Kapitalmarkt investieren. Dabei ist es möglich auch Teilsummen wie zum Beispiel 50.000 € anzulegen. Anlageklassen wie Aktien, Fonds und ETFs sind zwar mit höheren Risiken verbunden als Fest- beziehungsweise Tagesgeld, bieten jedoch die Aussicht auf höhere Renditen.

Eine weitere Möglichkeit 200.000 € anzulegen, kann eine Investition in die eigene Rente sein. Dazu kann das Geld beispielsweise in bestehende Verträge der Riester- oder Rürup-Rente investiert werden.

Der Vorteil der Rürup-Rente liegt in der steuerlichen Absetzbarkeit. Hier können Sie bis zu 27.566 € (Stand: 2024) zusätzlich von der Steuer absetzen. Im Jahr 2024 werden die Beiträge zu 100 % vom Staat anerkannt. Die Verbindung der privaten Altersvorsorge mit ETFs, wie beispielsweise beim ETF Rürup von Raisin, sichert Ihnen zusätzlich die Chance auf höhere Renditen.

Mit einem Eigenkapital von 200.000 € können Sie sich den Traum vom Eigenheim erfüllen. Alternativ kann eine Immobilie auch vermietet werden, um sich durch die Mieteinnahmen ein regelmäßiges Zusatzeinkommen zu sichern. Ob sich für Sie eine Immobilie als Geldanlage eignet, hängt von Ihren persönlichen Präferenzen ab. Wird das ganze Kapital in eine Immobilie investiert, findet keine Risikostreuung statt. Zudem wird das Kapital gebunden.

Neben dem Immobilienerwerb gibt es weitere Möglichkeiten, 200.000 € in Immobilien zu investieren und die Renditechancen zu erhöhen. Mit Immobilienfonds können Anleger 200.000 € in den Immobilienmarkt investieren, ohne eine eigene Immobilie zu kaufen. Dabei verwaltet ein Fondsmanagement das investierte Kapital und trifft eigenständig die Investmententscheidungen. Offene Immobilienfonds investieren in eine Vielzahl von Immobilien, während bei geschlossenen Immobilienfonds meist in einzelne Projekte investiert wird. Letztere sind aufgrund der geringen Diversifikation deutlich risikoreicher.

Mit Private Equity wird in nicht börsengelistete Unternehmen investiert. Das Beteiligungskapital ist jedoch keine bloße Bereitstellung von liquiden Mitteln – es wird auch in Know-how investiert. Somit wird ein Einfluss auf die Gestaltung der Unternehmen gewährleistet. Private Equity Fonds werden immer beliebter, sind allerdings meist nur einem exklusiven Investorenkreis zugänglich.

Mit Raisin Private Equity und unserem Partner Moonfare können auch semiprofessionelle Anleger in Unternehmen investieren. Bereits ab 200.000 € sind diese außerbörslichen Unternehmensbeteiligungen möglich. Die Renditeerwartungen fallen aufgrund historischer Daten in der Regel höher aus als die des breiten Aktienmarktes. Die Anlageform ist jedoch mit Risiken behaftet, weshalb Anleger den Fokus auf Diversifikation legen sollten. Beispielsweise über eine Beimischung von Private Equity über einen Dachfonds.

Hinweis: Beachten Sie, dass die Anlage in Private Equity Wertschwankungen unterliegt. Wir verweisen auf unsere Risikohinweise.

Um 200.000 € möglichst gewinnbringend anzulegen, kann die Diversifikation besonders von Vorteil sein. Durch die Verteilung des Geldes auf verschiedene Anlageformen entsteht eine breite Streuung des Risikos. Zudem können die verschiedenen Aspekte wie Sicherheit, Rendite und Verfügbarkeit gemeinsam abgedeckt werden.

Auch innerhalb mancher Anlageklassen ist das diversifizierte Anlegen der 200.000 € möglich, um das Risiko zu reduzieren. Anleger können beispielsweise in mehrere ETFs unterschiedlicher Branchen und Regionen investieren. Dadurch können mögliche Kursschwankungen besser ausgeglichen werden. Wer sein Portfolio selbst diversifizieren möchte, kann mit dem ETF Configurator ein persönliches ETF-Portfolio zusammenstellen und dort die 200.000 € anteilig oder im Ganzen investieren. Alternativ steht die Vermögensverwaltung von WeltSparen zur Verfügung.

Grundsätzlich ist es sinnvoll, eine Geldanlage von 200.000 € auf verschiedene Anlageformen zu verteilen. So können die verschiedenen Aspekte wie Sicherheit, Rendite und Verfügbarkeit gemeinsam abgedeckt werden. Zusätzlich zu einem Notgroschen kann es sinnvoll sein, einen Teil der 200.000 € in risikoarme Anlageformen – wie Festgeld – anzulegen. Der andere Teil könnte renditeorientiert investiert werden. ETFs stellen eine Möglichkeit dar, 200.000 € mit Renditechancen zu investieren. Hier gilt es, auf eine ausreichende Diversifikation zu achten.

Für Personen, die größere Summen auf einmal investieren möchten, kann sich Private Equity als unternehmerische Anlageform anbieten. Die Wahl der passenden Anlageprodukte ist nach den persönlichen Zielen und der individuellen Risikoneigung auszurichten.

Risikohinweis: Jede Anlage am Kapitalmarkt ist mit Chancen und Risiken behaftet. Der Kurs der Anlagen kann steigen oder fallen. Im äußersten Fall kann es zu einem vollständigen Verlust des angelegten Betrages kommen. Alle ausführlichen Informationen können Sie unter Risikohinweise nachlesen.