So können Sie 20.000 € anlegen

20.000 € sind ein Betrag, für den viele verschiedene Anlagemöglichkeiten existieren. Vor der Suche nach passenden Anlagevarianten kann es sich lohnen, eventuell vorhandene Schulden zu tilgen und einen Notgroschen von mindestens drei Monatseinkommen aufzubauen. Das kann von Vorteil sein, um Kredite schneller zurückzahlen zu können und gegen unvorhergesehene Kosten vorbereitet zu sein.

Bei der Entscheidung für die passende Geldanlage ist relevant, ob Anlegerinnen und Anleger die 20.000 € aktiv für den Vermögensaufbau nutzen oder den Betrag sicherheitsorientiert sparen möchten. Je nach Ansatz ergeben sich verschiedene Anlagestrategien.

Um zu entscheiden, wie Sie die 20.000 € am besten anlegen, können Sie sich vorab an diesen Fragen orientieren:

• Welche finanziellen Ziele haben Sie in den nächsten Jahren?
• Wie viel Risikobereitschaft ist erforderlich, um diese Ziele mit den vorhandenen 20.000 € zu erreichen?
• Welche Sicherheitsbedürfnisse und Renditewünsche sollten erfüllt sein?

Anhand dieser Faktoren können Anleger ihre individuelle Anlagestrategie entwickeln. Dabei steht in der Regel entweder eine sicherheitsorientierte oder eine renditeorientierte Anlagestrategie im Fokus.

Um sich mit der Geldanlage langfristig wohlzufühlen, kann es sinnvoll sein, die Anlagestrategie an Ihre individuelle Risikobereitschaft anzupassen. Viele Anleger möchten beim Thema Geldanlage lieber so wenig Risiko wie möglich eingehen. In diesem Fall gibt es verschiedene Anlagemöglichkeiten, um das Geld möglichst risikoarm anzulegen.

Sicherheitsorientierte Anlagemöglichkeiten sind dann sinnvoll, wenn Sie

• Ihr Geld sicher sparen möchten.
• noch unsicher sind, welche chancenreichen Investitionen Sie tätigen möchten.
• den Betrag zunächst sicher verwahren möchten und Wertverluste vermeiden möchten.

Die 20.000 € in Festgeld anzulegen kann sinnvoll sein, wenn Sie Ihr Geld für eine bestimmte Laufzeit risikoarm parken möchten. Ein Festgeldkonto bietet den Vorteil einer planbaren Anlage. Die Zinsen sind über den gesamten Anlagezeitraum festgelegt, wodurch Sparer vorab den Zinsertrag berechnen können. Möchten Sie zum Beispiel in drei Jahren ein neues Auto kaufen, können Sie den Betrag mit einem Festgeld für 3 Jahre bis dahin risikoarm anlegen. Dabei sichert die EU-weite Einlagensicherung Geldanlagen bis zu 100.000 € pro Person und Bank ab, was Festgeld zu einer sicherheitsorientierten Anlageform macht. 

Wichtig zu wissen: Das Festgeldkonto lässt sich meist nicht vor Ende der Laufzeit auflösen. Sollten Sie das Geld früher benötigen, ist das in der Regel nicht möglich. Aus diesem Grund ist es sinnvoll, vorab genau zu prüfen, ob Sie für die gesamte Laufzeit auf den Betrag verzichten können.

Tagesgeld eignet sich vor allem für kurzfristige Anlagen, um das Geld also für kurze Zeit zu parken und dann weiterzuverwenden. Denn der große Vorteil beim Tagesgeldkonto liegt in seiner Flexibilität: Sie können jederzeit auf das Geld zugreifen sowie etwas einzahlen oder abheben. Außerdem ist der Betrag durch die Einlagensicherung bis zu 100.000 € je Kunde und Bank abgesichert. Bei der Geldanlage von 20.000 € kann das Tagesgeldkonto vor allem für zwei Möglichkeiten in Frage kommen: Einerseits kann der Betrag dort kurzzeitig angelegt werden, wenn in naher Zukunft bereits Investitionen geplant sind. Andererseits lässt sich auf einem Tagesgeldkonto die empfohlene Reserve von 3 Monatseinkommen ansparen und verwahren.

Haben Sie 20.000 € zur freien Verfügung, kann auch eine Investition in die private Altersvorsorge sinnvoll sein. Wer eine Riester- oder Rürup-Rente abgeschlossen hat, kann durch das Einzahlen einer höheren Summe profitieren. Dadurch steigt bei beiden Varianten die monatliche Rente.

Bei der Rürup-Rente können Anleger den Betrag von 20.000 € seit dem Jahr 2023 zu 100,00 % von der Steuer absetzen, sofern alle Rürup-Einzahlungen in diesem Jahr 27.566 € nicht überschreiten (Stand: 2024). Mit einer fondsgebundenen Rürup-Rente, die beispielsweise mit ETFs angelegt wird, können Anleger bei der Investition der 20.000 € von attraktiven Renditen profitieren.

Ähnlich wie Immobilien gilt auch Gold als besonders krisensicher. Bei Unsicherheiten an den Finanzmärkten oder globalen Krisen entscheiden sich immer mehr Anleger für Investitionen in Edelmetalle wie Gold. Dahinter steht der Wunsch, das Vermögen in Krisenzeiten abzusichern. Wer Gold kaufen möchte, hat die Wahl zwischen Goldbarren, Münzen oder Wertpapieren, welche die Entwicklung des Goldpreises nachbilden. Als Sicherheitsbaustein kann es sich lohnen, einen Teil der verfügbaren 20.000 € in Gold zu investieren.

Allerdings sollte man sich auch über die Vor- und Nachteile des Edelmetalls bewusst sein. Denn die Wertbeständigkeit von Gold steht auch ein paar Nachteilen gegenüber. So unterliegt der Goldpreis zwischenzeitlich erheblichen Preisschwankungen. Außerdem hat das Edelmetall im Vergleich zu anderen Anlageformen einen entscheidenden Nachteil: Gold wirft keine laufenden Erträge, Dividenden oder Zinsen ab. Das heißt, die Rendite wird beim Goldinvestment allein durch Preisveränderungen beziehungsweise Kurssteigerungen bestimmt. Trotz dieser Nachteile kann Gold jedoch als Sicherheitsbaustein ein sinnvoller Teil des Anlageportfolios sein.

Je höher die zu erwartende Rendite, desto höher ist auch das Risiko der Geldanlage. Aus diesem Grund gehen Anleger bei renditeorientierten Anlageformen ein etwas höheres Risiko ein als bei sicheren Anlageformen wie Festgeld oder Gold. Allerdings sind nicht alle Investitionen an der Börse mit einem sehr hohen Risiko verbunden. Es existieren auch chancenreiche Geldanlagen mit überschaubarem Risiko. Außerdem können Anleger die Risiken selbst beeinflussen, indem sie ihr Portfolio diversifizieren. 

Renditeorientierte Geldanlagen für 20.000 € kommen vor allem dann in Frage, wenn Sie:

• das vorhandene Kapital für geplante Investitionen in der Zukunft vermehren möchten.
• höhere Renditen als mit klassischen Sparanlagen erzielen möchten.
• das Geld in den nächsten Jahren nicht benötigen, sodass Sie sich auf ausreichend lange Anlagehorizonte einlassen können.

ETFs funktionieren ähnlich wie aktiv gemanagte Fonds, allerdings verzichten die passiven Indexfonds auf ein Fondsmanagement. Stattdessen bilden ETFs die Wertentwicklung eines bestehenden Aktienindex, wie zum Beispiel den DAX oder den MSCI World, nach und versuchen so dessen Rendite zu erreichen. Durch die passive Verwaltung ohne Fondsmanagement sind sie deutlich kosteneffizienter als aktive Fonds. So haben Sie zum Beispiel beim ETF Configurator von Raisin Invest lediglich mit Verwaltungsgebühren von 0,43 % pro Jahr zu rechnen. ETFs eignen sich vor allem zum langfristigen Aufbau von Vermögen über mehrere Jahre hinweg.

Anleger können den gesamten Betrag von 20.000 € in ETFs anlegen oder Investitionen in Teilsummen tätigen. In diesem Fall könnte jeden Monat eine kleinere Summe investiert und so langfristig vom Durchschnittskosteneffekt profitiert werden. Das bedeutet, dass bei niedrigeren Kursen mehr Anteile und in stärkeren Phasen weniger Anteile gekauft würden. Dadurch kann der durchschnittliche Kaufpreis pro Anteil mit der Zeit niedriger werden als der durchschnittliche Kurs der Wertpapiere.

WeltSparen geht sogar noch einen Schritt weiter: Wer nicht auf bereits zusammengestellte Aktienportfolios zurückgreifen möchte, kann sich sein Portfolio mithilfe unseres ETF Configurators eigenständig zusammenstellen. Sie haben die Wahl aus über 180 ETFs und Indexfonds verschiedener Branchen und Anlageklassen. Wählen Sie genau die ETFs und Indexfonds, die zu Ihnen und Ihrer Anlagestrategie passen.

Bei Geldanlagen an der Böse denken die meisten Menschen nach wie vor an Aktien. 20.000 € – oder einen Teil des Betrags – in die Aktien bestimmter Unternehmen zu investieren, kann ein Weg sein, um die Renditechancen zu verbessern. Allerdings sind Investitionen in einzelne Aktien auch mit einem höheren Risiko verbunden. Um das Risiko zu streuen, kann es sich daher lohnen, in mehrere Anlagen zu investieren.

Eine risikoärmere Alternative zu Aktien stellen Anleihen dar. Hierbei handelt es sich um festverzinsliche Wertpapiere, die je nach Bonität des Herausgebers höhere oder niedrigere Zinsen aufweisen. Anleihen sind zudem mit einer klaren Laufzeit versehen. Wer in Anleihen investiert, kann die Wertpapiere dennoch zwischenzeitlich verkaufen und dabei von einem möglichen Kurszuwachs profitieren. Wie Aktien können auch Anleihen sowohl einzeln als auch in Form von Fonds erworben werden.

Wer den Gesamtbetrag oder einen Teil der 20.000 € nicht in einzelne Aktien investieren möchte, kann auch in aktive Fonds investieren. Die Fonds bündeln verschiedene Aktien, wie beispielsweise in Aktienfonds, oder auch andere Wertpapiere wie Anleihen. Die aktiven Fondswerden von einem Fondsmanagement organisiert, das die enthaltenen Aktien und Wertpapiere immer wieder neu zusammenstellt, um die höchstmögliche Rendite zu erreichen.

Die Kosten für aktive Fonds sind im Vergleich zu ETFs dadurch jedoch deutlich höher. Im Gegenzug profitieren Anleger von den Erfahrungen der Fondsmanager, die die Auswahl der im Fonds enthaltenen Wertpapiere vollends übernehmen. Grundsätzlich heißt das, dass bei aktiven Fonds kein Mitspracherecht seitens des Anlegers besteht, allerdings eigene Fondskenntnisse für eine Investition auch nicht unbedingt notwendig sind.

Eine spezielle Form der aktiven Fonds sind Immobilienfonds. Sie beinhalten unter anderem Aktien von Immobilienunternehmen und investieren direkt in Immobilien wie Wohn- oder Bürogebäude und andere Gebäudekomplexe. Auf diese Weise können Sie in Immobilien investieren, ohne selbst eine Immobilie zu erwerben. Bei diesen Fonds wird zwischen offenen und geschlossenen Immobilienfonds unterschieden. 

Geschlossene Immobilienfonds konzentrieren sich auf ein bestimmtes Projekt und erfordern eine hohe Investitionssumme, oft auch über 20.000 € hinaus. Ist die festgelegte Investitionssumme erreicht, können keine weiteren Investitionen in den Fonds getätigt werden. Zudem haben sie im Gegensatz zu offenen Immobilienfonds eine feste Laufzeit, wodurch Anleger in der Regel bis zum Laufzeitende an die Fonds gebunden sind. Da es sich nur um ein Projekt handelt, sind sie risikoreicher als offene Immobilienfonds, die mehrere Projekte beinhalten, keine feste Laufzeit haben und auch nicht in ihrer Investitionssumme begrenzt sind.

Die passende Anlagestrategie für den Vermögensaufbau ist stets individuell und richtet sich nach den persönlichen Präferenzen und Zielen. Um das Risiko zu streuen und die 20.000 € sinnvoll anzulegen, kann ein individueller Anlagemix aus sicherheitsorientierten und renditeorientierten Anlageformen von Vorteil sein:

• Risikoarmer Fokus

Ein „risikoarmer Fokus“ bezieht sich auf eine Anlagestrategie, bei der das Hauptziel darin besteht, das Risiko zu minimieren oder zu reduzieren. Diese Strategie ist oft für Anleger geeignet, die eine konservative Herangehensweise bevorzugen und den Kapitalerhalt über die Maximierung von Renditen stellen. Bei einer risikoarmen Anlagestrategie wäre es zum Beispiel eine Variante, 8.000 € auf dem Tagesgeldkonto zur freien Verfügung zu halten und weitere 8.000 € mit festen Zinsen als Festgeld anzulegen. Die verbleibenden 4.000 € könnten in ETFs, Aktien oder aktive Fonds investiert werden. Der Fokus liegt somit klar auf den Sicherheitsbausteinen. 

• Risikoneutraler Fokus

Hierbei handelt es sich um eine ausgewogene Verteilung der 20.000 €, das heißt eine Investition von 50,00 % in Sicherheitsbausteine und 50,00 % in renditeorientierte Anlagen. Bei dieser Strategie erhöht sich das Risiko etwas, allerdings sind nach wie vor Sicherheitsbausteine vorhanden. Gleichzeitig besteht mit diesem Anlagemix die Chance, eine höhere Rendite zu erzielen als mit einem risikoarmen Fokus. 

• Risikoreicher Fokus

Bei diesem Anlagemix wird das Portfolio sehr offensiv ausgerichtet. Dabei sind Anleger bereit, höhere Risiken einzugehen, um potenziell bessere Renditen zu erzielen. Diese Strategie ist oft mit einer höheren Volatilität verbunden, da sie darauf abzielt, kurzfristige Schwankungen in Kauf zu nehmen, um langfristig von potenziellen Gewinnen zu profitieren. Möglich wäre hier eine Verteilung aus 25,00 % risikoarmen Anlagen und 75,00 % Risikoanlagen. Dabei könnten Sie zum Beispiel 4.000 € als Notgroschen auf einem Tagesgeldkonto parken und die verbleibenden 16.000 € in ETFs investieren.

Mit welcher dieser Strategien Sie Ihre 20.000 € anlegen, ist eine individuelle Entscheidung. Anleger können anhand der persönlichen Anlageziele eine Risikoabwägung vornehmen und sich so für die passende Geldanlage entscheiden. Neben Rendite und Gewinn ist es wichtig, dass Sie sich langfristig mit Ihrer Entscheidung wohlfühlen.

Unterstützung bei der Entscheidung für den passenden Anlagemix kann das Anlagedreieck bieten. In diesem werden die drei hauptsächlichen Eigenschaften einer Geldanlage in je einer Ecke platziert: Rendite, Sicherheit und Liquidität / Flexibilität.

Das Anlagedreieck stellt anschaulich dar, dass immer nur zwei der drei konkurrierenden Ziele erreichbar sind. Der Fokus liegt also immer auf zwei Zielen, sodass ein drittes zu vernachlässigen ist: 

• Eine Geldanlage mit hoher Sicherheit und hoher Liquidität beziehungsweise hoher Flexibilität ist wenig rentabel.

• Eine Geldanlage mit hoher Rentabilität und hoher Sicherheit ist meist nicht liquide beziehungsweise an eine bestimmte Laufzeit gebunden.

• Eine Geldanlage mit hoher Rentabilität und schneller Verfügbarkeit ist riskant beziehungsweise weist ein höheres Risiko auf.