Was ist neu - Hinter den Kulissen: Einblicke und Innovationen

Was ist die digitale Vermögensverwaltung?

Die digitale Vermögensverwaltung von WeltSparen ist eine Geldanlage, mit der Anleger ihr Vermögen professionell, kostengünstig und automatisiert verwalten lassen können. Durch die Beantwortung eines kurzen Fragenkatalogs zu finanziellen Zielen, Risikobereitschaft und Anlagehorizont erhalten Sie eine bedarfsgerechte Anlagestrategie, die in ein diversifiziertes Portfolio aus über 8.000 Aktien mittels ETFs und klassischen Indexfonds investiert.

Gebührenstaffel: Höhere Investitionen werden bald günstiger

Mit der Einführung der Gebührenstaffel wird die Preisstruktur der digitalen Vermögensverwaltung noch attraktiver für Anleger mit größeren Portfolios.

Neue Risikoklasse: Das Zinsportfolio (Geldmarkt) für risikoaverse Anleger

Wir haben weitere großartige Neuigkeiten für Sie: Die digitale Vermögensverwaltung erhält ab sofort eine neue Erweiterung – das Zinsportfolio. Mit dieser Produkterweiterung bieten wir Ihnen eine sichere und flexible Möglichkeit zur Geldanlage, die optimal auf Ihre Bedürfnisse abgestimmt ist.

Ihre Vorteile mit dem Zinsportfolio

• Attraktive Renditen
• Maximale Flexibilität
• Sicherheit und Stabilität
• Attraktive Ergänzung zu Tagesgeld

Ihre Vorteile bei einer nachhaltigen Geldanlage

Mit einer nachhaltigen Geldanlage kombinieren Sie attraktive Zinsen mit einem positiven Einfluss auf Umwelt und Gesellschaft. Durch die Berücksichtigung ökologischer, sozialer und ethischer Kriterien investieren Sie verantwortungsbewusst und erhalten dabei attraktive Zinsen. Bei WeltSparen erhalten Sie derzeit einen Zinssatz von bis zu 2,40 % p. a. für nachhaltige Festgelder. Zudem sind die Einlagen durch die EU-weite Einlagensicherung bis zu 100.000 € pro Person und Bank abgesichert.

Wie kann man bei WeltSparen nachhaltig Geld anlegen?

Unsere erste Partnerbank für nachhaltige Geldanlagen ist die Creditplus Bank in Deutschland. Sie investiert gezielt in umweltfreundliche Projekte, wie

• nachhaltige Mobilität und
• grüne Gebäude.

Für Ihre Geldanlage bei WeltSparen nutzen Sie bereits ein Referenzkonto, das den Zahlungsverkehr mit Ihrem WeltSpar-Konto sicherstellt. Um die Daten des Referenzkontos zu ändern, war es jedoch bislang erforderlich, ein PDF-Formular herunterzuladen, auszudrucken, auszufüllen und per Post an uns zu senden.

Mit unserer neuen Funktion entfällt dieser umständliche Prozess vollständig. Änderungen können ab sofort bequem digital vorgenommen werden - wann und wo Sie möchten. Dieser moderne, papierlose Prozess spart Ihnen Zeit, schont Ressourcen und bietet gleichzeitig eine hohe Sicherheit. Probieren Sie es aus und erleben Sie, wie einfach WeltSparen ist.

Welche Vorteile bringt die neue Funktion?

• Einfachheit und Komfort: Sie können Ihr Referenzkonto direkt in Ihrem WeltSparen Onlinebanking ändern.
• Zeitersparnis: Änderungen können schnell und effizient umgesetzt werden, sodass keine langen Wartezeiten entstehen.
• Transparenz: Den Status Ihrer Kontoanpassung können Sie in Echtzeit verfolgen. Zudem erhalten Sie Benachrichtigungen, sobald die Änderung abgeschlossen ist.

Die Vorteile der Kennzeichnung im Überblick

• Schnelle Orientierung: Um Ihnen die Orientierung auf unserer Plattform zu erleichtern, haben wir eine klare visuelle Kennzeichnung für Banken mit automatischer Steuerabführung integriert. Anhand des Logos „Vereinfachtes Steuerhandling“ wissen Sie direkt, dass wir die Steuerabführung bei der entsprechenden Partnerbank für Sie übernehmen.
• Weniger Verwaltungsaufwand: Gerade im Treuhandmodell entfällt die Notwendigkeit, Kapitalerträge selbst in der Steuererklärung zu deklarieren.
• Einheitliche Steuerabwicklung: Auch bei lokalen deutschen Banken, die die Kennzeichnung tragen, werden Steuern direkt ans Finanzamt abgeführt – eine wertvolle Hilfe für eine klare und einfache Steuerverwaltung.

Hier sind einige der wichtigsten Funktionen im Überblick:

1. Transaktionsübersicht
Zeigt getätigte und vorgemerkten Transaktionen in chronologischer Reihenfolge.

2. Datumswahl
Zeitraum manuell anpassen, indem Sie ein Anfangs- und Enddatum auswählen.

3. Aggregierte Werte
Der Kontoauszug bietet eine detaillierte Transaktionsübersicht, und eine Zusammenfassung der wichtigsten Kennzahlen innerhalb des gewählten Zeitraums.

4. Steuerinformationen
Darstellung der Steuerzahlungen auf nationaler und internationaler Ebene.

Mit der WeltSparen-App behalten Sie jederzeit den Überblick über Ihre Finanzen. Ob Sparen mit Tages- oder Festgeld - ab sofort haben App-Nutzer zusätzlich die Möglichkeit Push-Benachrichtigungen zu ihren Transaktionen direkt auf ihr Mobiltelefon zu erhalten.

Dazu zählen unter anderem Bestätigungen zu folgenden Aktivitäten:

• Eröffnung eines Festgeld- oder Tagesgeldkontos
• Auszahlung vom Festgeld- oder Tagesgeldkonto
• Verlängerung des Festgeldkontos
• Kündigung des Festgeld- oder Tagesgeldkontos
• Stornierung des Auftrags zur Eröffnung eines Festgeldkontos

Mit Hilfe der Push-Benachrichtigung haben Sie Ihr WeltSpar-Konto und die dazugehörigen Aktivitäten stets im Blick. So wissen Sie genau, was auf Ihrem WeltSpar-Konto passiert und können jederzeit reagieren. Wir informieren Sie beispielsweise darüber, wenn sich ein Auftragsstatus ändert oder Ersparnisse von einem Konto auf ein anderes übertragen werden.

Wir haben bereits über die neuesten Funktionen in der App berichtet. Im Folgenden wollen wir expliziter auf die Änderungen eingehen.

Identitätsprüfung leicht gemacht

Das Hochladen von Ausweisdokumenten ist jetzt erheblich vereinfacht. Ein gültiger Personalausweis ist besonders für die Legitimationsprüfung (“KYC-Prozess”) unerlässlich, die bei der Eröffnung eines Bankkontos unverzichtbar ist. Grundsätzlich ist ein gültiges Ausweisdokument für die „Eröffnung“ und das Führen eines WeltSpar-Kontos notwendig. Dies gilt auch für eine Anlage bei den Partnerbanken von WeltSparen. Auf diese Weise ermöglichen wir eine einfache und stetige Wiederanlage für unsere Anleger. Die Vorteile des neuen Upload-Systems liegen dabei klar auf der Hand:

Frühzeitige Benachrichtigung: Mit einer Vorlaufzeit von drei Monaten erhalten unsere Anleger ab sofort eine rechtzeitige Erinnerung, dass ihr Ausweis bald abläuft. Diese Meldung ermöglicht es Nutzern, frühzeitig zu handeln, falls sie das Ablaufdatum noch nicht bemerkt haben. Anleger profitieren von diesen Maßnahmen vollumfänglich:

• Ein gültiger Ausweis ermöglicht die Prolongation bei laufenden Anlagen.
• Des Weiteren können Anleger zu jeder Zeit in eine Anlage investieren – aus der App heraus.
• Anleger können flexibel agieren und sofort handeln.

Kamera App: Um den Upload-Prozess zu erleichtern, kann die Kamera-App des Smartphones genutzt werden. Mit nur zwei Fotos, eines von der Vorder- und eines von der Rückseite des Personalausweises, lassen sich Dokumente schnell und einfach in der App hochladen.

Sichere Speicherung: Sobald die Dokumente hochgeladen sind, werden alle Informationen sicher im System gespeichert.

Sie haben Ihr Passwort für das WeltSparen Onlinebanking vergessen? Dann stellen Sie Ihr Passwort jetzt in nur wenigen Schritten wieder her. Alles, was Sie dafür benötigen, ist der Zugang zu Ihrer E-Mail und die Eingabe einer mTAN. Während in der Vergangenheit der Kontakt mit unserem Kundenservice und ein physischer Brief zur Wiederherstellung des Passwortes erforderlich waren, erfolgt der Prozess nun seit einiger Zeit vollständig online.

Und so funktioniert es:

1. Anmeldeseite besuchen und „Passwort vergessen?“ auswählen
2. E-Mail-Adresse eingeben
3. E-Mail aufrufen und Link zur Passwortwiederherstellung anklicken
4. An das Mobilfunkgerät gesendete mTAN eingeben
5. Neues Passwort vergeben

Wird die mTAN dreimal hintereinander falsch eingegeben, ist die Passwortwiederherstellung kurzzeitig gesperrt. Nach 15 Minuten ist ein erneuter Versuch möglich.

Wir bei WeltSparen arbeiten kontinuierlich daran, das Onlinebanking für unsere Anleger noch sicherer zu gestalten. Aus diesem Grund haben wir unsere bestehende Zwei-Faktor-Authentifizierung durch die regelmäßige Abfrage einer mTAN erweitert.

Eine mTAN ist eine mobile Transaktionsnummer. Es handelt sich um ein Einmalpasswort, das per SMS an die Mobilfunknummer gesendet wird, um Online-Transaktionen oder -Bankgeschäfte zu authentifizieren. Die mTAN dient als Sicherheitsmaßnahme, um einen unbefugten Zugriff auf das Konto zu verhindern.

Beim neuen Prozess senden wir Ihnen alle 180 Tage, bei Ihrem nächsten Login, eine SMS mit mTAN. Diese wird automatisch an die bei uns hinterlegte Mobilfunknummer gesendet. Ohne Eingabe der mTAN im Onlinebanking ist keine Anmeldung im WeltSpar-Konto möglich.

Vorteile für Anleger der digitalen Vermögensverwaltung:

• Portfolio-Optimierung: Instrumente können je nach Bedarf ausgetauscht werden, beispielsweise zur Kostensenkung. Weiterhin besteht die Option, bestimmte Anlageklassen hinzuzufügen
• Intelligenteres Rebalancing: Das Portfolio wird regelmäßig an das ursprüngliche Risiko-Rendite-Profil angepasst
• Schnellere Bearbeitungszeiten: Die Kontoeröffnung erfolgt innerhalb weniger Sekunden bei der Raisin Bank. Diese arbeitet mit vollständiger BaFin-Lizenz
• Moderne Abwicklung: Vormals analoge Prozesse sind digitalisiert
• Weniger Aufwand: Die zusammengeführte Jahressteuerbescheinigung wird automatisch zur Verfügung gestellt
• Nachhaltigkeit: Individuelle Präferenzen in puncto Nachhaltigkeit werden bei der Auswahl des Portfolios berücksichtigt
• Erhöhte Transparenz: Ein detaillierter vierteljährlicher Bericht gibt Einblick in die Entwicklung des Portfolios
• Verbesserte Übersicht: Die prozentuale Rendite lässt sich direkt im Onlinebanking einsehen

Auf WeltSparen erhalten alle Anleger ab sofort einen uneingeschränkten Zugang auf unsere Freistellungsauftragsseite, ganz gleich, ob sie sich für ein Bankangebot im Treuhand- oder Direktmodell bzw für Trust-Depots und Investment-Produkte entschieden haben. Die Benutzeroberfläche ist dabei interaktiv gestaltet und informiert Anleger darüber, inwieweit die Einrichtung eines Freistellungsauftrags möglich ist oder nicht. Diese klare Darstellung schafft eine stärkere Transparenz und vereinfacht die Verwaltung und Effizienz, den Freistellungsauftrag zu nutzen.

Eine weitere Funktion der aktualisierten FSA-Seite umfasst die Kategorisierung aller aktuellen Produkte, in die Anleger investiert sind und die im laufenden Steuerjahr fällig werden. Diese werden übersichtlich in den Kategorien „FSA kann online eingerichtet werden“, „FSA kann per Papierformular eingereicht werden“ und „FSA kann nicht eingerichtet werden“ angezeigt.