Festgeld für 1 Jahr bis zu 3,45 % Zinsen p. a. sichern (11/2024)

Bei Festgeld (Termingeld) wird ein Betrag über eine vorher festgelegte Laufzeit zu einem festen Zinssatz angelegt. Je größer der Anlagebetrag und je länger die Laufzeit, desto höher ist in der Regel der Zinsertrag. Das Besondere beim Festgeld: In der Regel können Anlegerinnen und Anleger erst nach Ablauf der Laufzeit auf das Geld inklusive Zinsgutschrift zugreifen. Eine kurze Laufzeit macht Festgeld auch für hohe Anlagebeträge interessant, die zunächst nicht benötigt werden und risikoarm angelegt werden sollen.

Ein Festgeldkonto kann gut für Sparer geeignet sein, die ihr Geld für ein Jahr risikoarm anlegen möchten. Auch wenn beim Festgeld üblicherweise gilt: „Je länger die Laufzeit, desto höher die Rendite“, sind die Zinsen in der Regel bereits bei einer Anlagedauer von einem Jahr höher als bei anderen Anlageformen. Dadurch kann es sich lohnen, hohe Beträge kurzfristig in Festgeld zu investieren und von attraktiven Zinsen zu profitieren. Nach einem Jahr kann eine neue Investitionsentscheidung getroffen werden: Geld erneut in Festgeld anlegen oder in eine andere Anlageklasse, wie zum Beispiel ETFs, investieren.

Da die Zinsentwicklung nicht genau vorhersehbar ist, können Festgeldanlagen mit kürzerer Laufzeit vorteilhaft sein. Sollten die Festgeldzinsen in diesem Jahr steigen, kann das Geld nach dem Ende der Laufzeit mit einem höheren Zinssatz erneut fest angelegt werden. Bei WeltSparen können Anleger aktuell für eine Festgeldanlage über 12 Monate bis zu 3,45 % Zinsen p. a. erhalten.

Um das gesamte Geld nicht so lange auf einem Konto zu binden und dennoch eine hohe Rendite zu erzielen, kann die sogenannte Treppenstrategie eine Option sein. Bei dieser Strategie wird der gewünschte Anlagebetrag in gleich große Summen aufgeteilt und auf verschiedenen Festgeldkonten mit aufsteigender Laufzeit angelegt. So wird Festgeld auf dem ersten Konto für 1 Jahr, auf dem zweiten für 2 Jahre, auf dem dritten für 3 Jahre und so weiter bis zur persönlichen maximalen Laufzeit angelegt. Dies hat den Vorteil, dass Sparer jährlich flexibel auf Zinserhöhungen reagieren und sich so stets die zu dem Zeitpunkt beste Rendite sichern können.

Denn mit dieser beispielhaften Treppenstrategie läuft jedes Jahr ein Festgeldkonto aus – und das trotz Laufzeiten, die länger als 1 Jahr sind. Diese Strategie kann mit verschiedenen Laufzeiten angewendet werden, auch mit Festgeld unter 1 Jahr. Die Konten können je nach Angebot bei verschiedenen Banken eröffnet werden. Das bietet sich vor allem bei hohen Anlagebeträgen an, um auch höheres Vermögen risikoarm anzulegen.

Kürzere Laufzeiten für mehr Flexibilität

• Festgeld 3 Monate
• Festgeld 6 Monate
• Festgeld 1 Jahr

Längere Laufzeiten mit höheren Zinsen

• Festgeld 3 Jahre
• Festgeld 4 Jahre
• Festgeld 5 Jahre
• Festgeld 10 Jahre

Sowohl in Deutschland als auch im europäischen Ausland unterliegen Spareinlagen wie Festgeld und Tagesgeld einer gesetzlichen Einlagensicherung. Das bedeutet, dass Ausfälle, beispielsweise aufgrund einer Bankeninsolvenz, bis zu einem bestimmten Betrag abgesichert sind. Um dies zu gewährleisten, ist das Land dazu verpflichtet, einen nationalen Einlagensicherungsfonds aufzubauen.

Für Deutschland und die restlichen EU-Mitgliedsstaaten gilt eine gesetzliche Einlagensicherung von bis zu 100.000 € pro Person und Bank. Auch europäische Länder außerhalb der EU und Eurozone haben zur Absicherung eine Einlagensicherung festgelegt, wie zum Beispiel Norwegen. Dort sind Einlagen bis zu 2 Millionen Norwegische Kronen abgesichert. Großbritannien sichert gesetzlich bis zu 85.000 £ ab.

Um auch bei höheren Anlagebeträgen von mehr als 100.000 € von der Einlagensicherung zu profitieren, können und Sparer ihr Geld bei verschiedenen Banken anlegen und den Betrag aufteilen. Denn die Einlagensicherung gilt pro Bank, nicht pro Konto. Bei WeltSparen werden lediglich Festgeldangebote von Ländern und Banken aufgenommen, die eine Einlagensicherung bieten und das Geld in Euro anlegen.

In anderen europäischen Ländern sind die Konditionen für Festgeld zum Teil deutlich besser als in Deutschland. Das heißt: Beim Anlegen eines Festgelds über 1 Jahr würden Sie in Deutschland einen geringeren Ertrag erzielen.

Die Märkte für Festgeld sind nach wie vor stark national abgegrenzt. Die einzelnen lokalen Märkte unterscheiden sich neben den politischen und wirtschaftlichen Rahmenbedingungen vor allem hinsichtlich der gesellschaftlichen Neigung gegenüber Geldanlage und Kreditaufnahme, sodass sich die Zinsen gemäß dem Prinzip von Angebot und Nachfrage entwickeln.

Da der Zugang zu Festgeldanlagen im Ausland meist nicht ohne weiteres möglich ist, sind die internationalen Geldflüsse zu gering, um diese Unterschiede auszugleichen. Die Folge sind deutliche Zinsdifferenzen auf den einzelnen Märkten. Mit WeltSparen ist es möglich, gezielt von diesen Zinsunterschieden zu profitieren.

Zur Eröffnung eines Festgeldkontos im Ausland ist üblicherweise eine Legitimation vor Ort notwendig. WeltSparen macht es Ihnen einfacher und bietet direkten Zugang zu höher verzinsten Festgeldangeboten im Ausland – mit nur einer einzigen Legitimierung in Deutschland. Alle wesentlichen Formalitäten im Zusammenhang mit der Eröffnung des Festgeldkontos im Ausland übernimmt WeltSparen.